新结构经济学曾提出一个重要概念，认为存在与经济发展水平和特征相匹配的最优金融结构。在中国经济转型升级态势明显、迈向高质量发展的当下，金融如何更好服务实体经济并实现自身的高质量发展？在近日举行的第二届中国银行保险业国际高峰论坛上，与会专家围绕这一问题进行了探讨。
银行服务需适应经济转型新形势
北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示，未来经济增长要从过去的数量型增长转向质量导向型增长，创新成为推动中国经济增长的主要力量，背后有很多民营和小微企业。经济的高质量发展，需要金融做出改变，而高质量的金融发展要双管齐下，一方面要支持新的金融形态和金融产品发展，同时平衡好创新和风险的关系；另一方面，以间接融资为主导的传统金融机构在未来一段时间内仍然是服务实体经济的主力军，如何对传统金融机构进行改革，以服务新的经济发展需求，是迫切需要解决的问题。
“监管部门要求银行提高信用贷款比例，提高给中小企业贷款的比例，目的都是在高质量发展上寻求新的平衡，也就是寻求金融和实体经济新的平衡点，适当提高风险容忍度，并打破对刚性兑付政策的保护。”中国经济体制改革研究院研究会副会长樊纲强调，金融业不是在保护下发展，而是要在市场竞争的环境下取得更好发展。
数字经济已成为全球关注的一个热点，中国的数字经济持续快速发展。中国建设银行副行长纪志宏谈到，数字经济对金融服务模式也提出了新要求。传统经济以物为主要生产要素，但数字经济的资产构成有时很难衡量，往往伴随着轻资产、重知识产权等特点，对金融产品和服务模式的需求与传统经济不同。金融业需要紧密结合数字经济的需求，提高金融服务水平。
“传统金融机构需要创新和转型。与中国类似，德国和日本的金融体系也以银行为主，仍然成功支持了产业升级和技术进步。在可预见的未来，中国传统金融机构仍然是服务实体经济的主力军。”黄益平认为，应该发展更多中小金融机构，并推动资本市场的发展。
纪志宏强调，为适应实体经济加快转型的新要求，需要全面提升金融治理的市场化、法治化水平。特别是在个人信息保护、政府和市场、垄断与竞争、公平与效率、债权人和债务人的平衡、市场准入与退出方面，都需要在健全的法治下进一步规范。
新开发银行首席经济学家李稻葵也提到，经济从高速增长转向高质量增长，必须要消化前段高速增长过程中所遗留下来的一些问题。金融业高质量增长的前提是要化解存量不良资产，之后金融部门就可以轻装上阵，新的资源可以投入到新企业中去。
纪志宏认为，应该加快健全市场化、法治化的违约处置机制和问题机构的处置机制，对相关方面的责任和权利进行规范；进一步优化破产重整方案以及有关管辖权的规定，强化和明确受托管理人、债权人等权利义务，大力建设专业的破产法庭，集中受理破产企业的债务违约案件，大幅度提高破产重整和重组效率。
科技注入保险 赋能服务实体经济
当前，我国保险业正处于向高质量发展的转型期，传统保险机构在转型中也多有创新突破，这些均离不开科技的加持。黄益平认为，行业支持创新的保险产品和相应的发展形态、支持高质量的经济发展，关键是平衡创新和稳定。如何不断推动改革和转型以更好地服务新的经济需求，是对金融业更为迫切的要求。
对此，中国保险行业协会会长邢炜也表示，目前金融业包括保险业最大的任务是服务实体经济。金融机构包括保险机构需加快供给侧结构性改革的步伐，最大的依托仍是科技进步。通过科技的赋能，实现金融业包括保险业的新旧动能转换，引领行业进入高质量发展阶段，提升服务实体经济的能力。
科技无疑是为赋能实体经济服务的。国际金融稳定理事会给金融科技的定义是由技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式、应用或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生巨大影响。邢炜表示，首先，保险市场的各参与主体基于数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务能力和服务效率得到提升。其次，依托互联网开展业务，将大数据、云计算、区块链、人工智能技术综合应用到保险机构的运营和保险业务当中，通过对保险业务流程的全面渗入，提升业务效率，改变产品形态，改进服务和交互方式，尽可能地催生新的商业模式，构建新的保险生态。
