从三大优势来看，客户优势是今后邮储银行最重要的一个成长点；同时，邮储银行的存款占负债总额的比重高达95%，在存款总额中个人存款所占的比重高达87%，具有很强的资金优势；从渠道来看，邮储银行拥有近4万个网点，这更是任何银行无法比拟的。
“建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略愿景，这个愿景已经深入人心，而且实践证明，也符合邮储银行的实际。未来，邮储银行将继续坚持这个战略目标，持续巩固零售业务的战略基础地位。”3月29日，邮储银行在香港召开2018年度业绩发布会，中国邮政集团公司总经理、邮储银行拟任董事长张金良首次公开亮相表示。
今年是邮储银行纳入“国有大型商业银行”序列的第一年，也是邮储开办储金业务100周年。百年积淀的邮储银行未来将如何发力？张金良称，围绕零售的战略目标，目前邮储银行正在大力推进业务转型，目标是“五化”，即特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化。
两大特色、三大优势助推零售战略
“邮储银行是非常有特色的一家银行，我们将持续巩固并充分发挥自身优势。”张金良表示。
邮储银行第一大特色在于坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”这三大定位。
“这个定位与国家战略，尤其是乡村振兴战略和新型城镇化战略是高度契合的。”张金良表示，邮储银行拥有近4万个网点，覆盖了全国所有城市及99%的县域地区，县及县以下地区百姓的可支配收入是持续增加的，这为邮储银行带来了巨大的业务发展空间。
第二大特色是该行独一无二的“自营+代理”的经营模式。邮政集团有32000个网点接受邮储银行的委托，代理储蓄、代办理财和基金等基础性银行业务，邮储银行按照市场化原则向邮政集团支付代理手续费。
“这是一个非常特殊的制度化安排，这一制度化安排给邮储银行带来了客户、渠道和资金优势。”张金良表示。
从三大优势来看，客户优势是今后邮储银行最重要的一个成长点。“邮储银行的个人客户是5.78亿，超过中国人口1/3，这是一个富矿，有待进一步挖掘。”张金良认为。
同时，邮储银行的存款占负债总额的比重高达95%，在存款总额中个人存款所占的比重高达87%，具有很强的资金优势。
“这在中国所有银行中是最高的，所以邮储银行在中国金融市场上是重要的流动性提供者。”张金良称。
从渠道来看，邮储银行拥有近4万个网点，这更是任何银行无法比拟的。
有序推进A股IPO工作
“邮储银行将通过强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍‘四大支撑’来推动实现‘五化’转型。”张金良表示。
据悉，目前邮储银行正在优化组织架构，通过内外部招聘，加强人员配置，加强总部对分支机构的管控能力和服务能力；不断健全风险治理体系，牢牢守住风险底线；继续加大科技投入，加强业务和技术融合；加快重点人才队伍建设，以开放的心态向全社会广纳贤才。
作为唯一一家尚未在A股上市的国有大行，张金良表示，“邮储银行目前正在积极有序推进A股的IPO工作。” 这将有利于进一步完善公司治理体系，打通境内外资本市场，增强抵御风险能力，为未来业务发展提供强大支撑。
持续强化风险预判和把握
从年报数据来看，2018年邮储银行净利润增幅为9.8%，相较于前两年营业收入和净利润一直保持两位数的高增长，这一业绩略低于市场预期。“2018年邮储银行净利润增速有所下滑，主要原因是实施了更加审慎的拨备计提政策。”邮储银行执行董事、副行长张学文对此表示。
“我们在天晴时修屋顶，根据宏观经济的走势和金融市场环境的变化，进一步加强了对总体风险的预判和把握，运用动态拨备的理念和方法，合理评估资产逾期信用损失，按更加审慎的原则增加了拨备计提。”张学文表示。截至2018年末，邮储银行拨备覆盖率达到346.8%，较上年提升了22个百分点，远高于商业银行平均拨备覆盖率。“更加厚实的‘安全垫’足以使我们能够抵御未来的风险。”张学文称。
该行年报显示，2018年邮储银行不良贷款率为0.86%，虽小幅上升但仍保持同业较低水平，不到行业平均水平的一半；不良+关注类贷款占比为1.49%，不到行业平均水平的1/3。
对此，邮储银行副行长姚红介绍，该行2018年进一步加大不良处置和风险化解力度，针对大额风险客户采取“一企一策”，制定专项风险化解方案，加大不良贷款核销和清收力度。同时，多举措夯实信贷资产质量，组织开展全行资产质量真实性排查，主动暴露风险。截至2018年末，不良贷款与逾期90天以上贷款比值为133%。
值得一提的是，该行严格执行监管关于资产风险分类的要求，执行更为审慎的风险政策，进一步夯实资产质量。截至2018年末，逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%，逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。
